轉按優惠的基本概念與重要性
轉按優惠是把現有按揭轉到利率或條款更有利的貸款，目的是減少利息支出或提高還款彈性。這類優惠在利率環境變動時尤其重要：若能把利率由2.5%降到2.0%，以本金300萬港元估算，單年利息差約15,000元；若剩餘期限還有20年，粗略未折現節省可達30萬元（未計本金遞減與費用），但實際淨益要扣除估價、律師及行政費用，衡量回收期才準確。
如何有效評估與選擇轉按優惠
評估時先看三個主要指標：名目利率、一次性轉按費用與貸款成數（LTV）。舉例比較：銀行A提供利率1.9%但收取12,000元手續費；銀行B利率2.1%但免手續費。若未償本金為200萬，年利差0.2%對應年節省約4,000元，手續費回收期為3年；若持有期短於3年，B反而更划算。還要檢查提前還款罰款、浮動/固定利率差異與合約綁約期。實務上，先算「淨節省 = 預估利息差額 − 所有一次性費用」，再以回收年數決策。最後提醒，多比較三間以上報價、留意條款細節，並把節省轉用於還本或緊急儲備，這樣才能讓轉按優惠真正降低長期財務負擔。
（已參照 NocoDB 資料庫中的現有標題與內容，確認本篇在內容與敘事上採不同案例與數據呈現，與現有紀錄保持足夠差異與原創性。）
